Etude de rachat de crédits AVEC garantie.


Le rachat de crédits avec garantie accessible aux propriétaires et aux accédants à la propriété.


Prenons l’exemple de ce couple marié avec deux enfants à charge. Monsieur a 40 ans et Madame 35 ans. Ils travaillent tous les deux et leurs revenus cumulés sont de 4 880€ par mois Il sont tous deux propriétaires de leur résidence principale familiale dont un notaire a estimé la valeur à 370 000€.

Il possèdent aussi un studio qu'ils louent et qui a une valeur de 110 000€.


Ils ont souscrit deux prêts immobiliers, ainsi que deux prêts pour leurs véhicules et un crédit à la consommation et une carte rechargeable auprès d'un organisme de crédit.


Le montant total de encours des prêts s’élève à 251 651€ au moment de cette étude.

Un remboursement cumulé de 1 557€ mensuel est ponctionné sur leur budget, soit un taux d'endettement de 32% , ce qui est correct.


Toutefois, ce couple souhaite réaliser des travaux dans leur résidence principale pour un montant de 30 000€.



En effectuant un rachat de crédits avec garantie, nous avons :


  • Le montant pour reprendre l’ensemble des crédits : 251 651€

  • Une trésorerie (affectée) pour les travaux : 30 000€

  • Les frais de dossier de la banque de rachat : 1 500€

  • Les frais de courtage et de suivi : 8 888€

  • Les frais de garantie : 4 200€

Soit un montant total de financement de : 296 244€

Ce montant a été financé sans apport sur une durée de 25 ans par un nouveau crédit au taux de 2%, ce qui donne des mensualités de 1 380€ assurances comprises chaque mois.


Le taux d'endettement a été descendu à 28% assurances comprises. Soit une baisse sur les charges mensuelles de 177€ alors qu'ils ont reçu 30 000€ pour réaliser leurs travaux.


Une hypothèque a été placée sur la résidence principale mais le studio n'a pas été hypothéqué.


Le rachat de crédits avec garantie (en mettant l'un de ses biens en garantie) c’est :

  • Une durée entre 5 et 35 ans pour la durée du prêt

  • Une date de fin de prêt à 95 ans (maximum)

  • Pour les accédants à la propriété ou les propriétaires

  • Un endettement après opération jusqu'à 45%

  • Un ratio hypothécaire jusqu'à 110% et la possibilité d'un second rang d'hypothèque

  • La reprise des prêts immobiliers, des prêts travaux, crédits véhicules, prêts consommation, carte revolving, les dettes familiales ou fiscales, les retards dans les factures...

  • Une possibilité de trésorerie affectée ou non affectée, pour tous vos projets qu'ils soient immobiliers, travaux ou consommation.

Une vraie bonne solution pour tous vos projets ou pour résoudre vos difficultés passagères.


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Frédéric Charlier

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